洗钱,你了解吗?

发布: | 发布时间:2012-04-16,星期一 | 阅读:1,036
译者:liuyujun588 | 原作者: Philip Brewer

原文:How to Launder Money

洗钱不是一个单一的概念。通常“洗钱”有两种意思,但是这两种意思又是完全不同的。接下去我们分析一下如何去了解这两种不同含义的“洗钱”。

传统意义的洗钱

过去洗钱者是指那些拥有非法收入的人,譬如毒犯,珠宝大盗和诈骗犯,担心自己也会像阿尔·卡彭(黑帮教父,常用来指黑社会老大)一样即使政府无法通过任何潜在的犯罪行为将其定罪,也会因为逃税而锒铛入狱。

如果非法收入的数额非常之小,比如你对你的工作收入进行合理的纳税,那就没有必要洗钱了。举个例子,假设你是一个上班族,你的全部收入都指着这一点工资,但是偶尔也可能去做点别的什么,让自己的收入多上几百美金。那样就完全没有必要洗钱了。减去你从工资帐户里取出的现金,将通过扒窃得到的脏款充入到工资帐户来弥补差额。只要你坚持从你的工资帐户里取现,政府就很难证明你的现金消费超过你的合法所得。

但是假使非法收入是很大的一个数字。一旦你得到的非法收入远超一个星期几百美金,远不是随手藏到你的现金消费里就可以了事的程度。问题就来了:只要你前脚把这笔钱用于消费或是投资,后脚税务人员就会盯上你了。

而传统意义上的洗钱之所以存在就是为了解决这个问题。你可以成立一个企业做点买卖,让人看起来那些钱是通过合法的商业途径赚来的,至于是什么企业或是买卖,只要是能赚到很多钱的就可以了。白天的时候就照常经营这个表面上的产业,结账的时候,你就可以存入你的非法所得,表面上让别人看起来这是合法的商业所得。在通常的情况下,你这么做,税务人员看到的也只能是你经营的公司很赚钱而已。

现在,税务人员也许对你经营的利润颇丰的公司感兴趣了,所以最好的就是你可以向他们证明你纳税的企业确实利润非常可观,当然这也是有一些难度的。如果你说你经营的是一家酒吧,那显然不是一个好的托辞,因为你本来没有订那么多的酒水,但是你的报税单上却写着你已经把它们全卖出去了。如果你说你是开洗衣店或是洗车的,那绝对是非常聪明的回答,因为要证明你的钱来得有问题的唯一方式就是在你的地方秘密监视你几个星期,然后要算清楚每个顾客在你那到底花了多少钱。(尽管税务部门的探员已经知道可以通过传唤你的水费单来处理这个案子了。)

洗钱的现代含义

当你有大量的现金而又不想让别人发现的时候,你就该考虑洗钱了,这就是洗钱的第二含义。有时我们之所以这样做就是为了不让税务人员发现这些现金(字面上和传统洗钱相反),有时我们这么做是为了躲避那些认为对这些财产可以主张所有权的人的注意,比如前配偶,债主,又或者是土地所有人,而你就是在他家的地下电缆管道里发现的那一袋金币。

这种形式的洗钱,重点是让钱消失,而这种洗钱,你可以利用的是国外的银行,空壳公司等等。在这些策略里面有两个部分。首先,你需要让钱消失。然后,你再让这些钱渐渐的重现,一定不要让那些你想躲避的人注意到它们,

如何让钱消失

让钱消失的最简单的方式(尤其是现金)就是将其藏匿到一个安全的储物盒里。这样你失去了通过投资获得额外收入的机会,但是这样非常安全,而且你知道如何找到它们。

如果你真的想将这些钱用于投资,那就投到海外去。如果那些钱的数量你刚好可以自己带得了,就买一个旅行袋装进去,带到开曼群岛(金融环境和秩序非常不透明,洗钱的天堂)或者是去拜访你在欧洲的远方亲戚,顺便去一下瑞士或是澳大利亚又或是列支敦斯登(这三个国家都是“避税天堂”、“洗钱重镇”,其中开曼群岛为世界五大金融中心之一)。

有许多匪夷所思,无比复杂的方式可以将你的钱转到海外去,但大多数情况你都需要有一个同谋者。最重要的基础就是骗税。成立一家进出口某种商品的公司。同你的顾客或是供应商见面,安排他与你或者是少付款(对应顾客)或者是多收款(对应供应商)。之后让那个同你一起洗钱的家伙将多余的钱存进你的国外帐户。整个计划一气呵成,不间断才可以,你的同伴明白如果你发现钱没有存进应该在存进的帐户,他也就不能得到自己的那部分,但是如果你的同伴足够让你信任的话,你也可以把佣金一次性付清。

银行常常帮那些大客户把钱分批汇到海外去,但是现在有很多法律禁止那样做,银行家们也不会愿意因为帮助顾客而入狱,你倒是可以指望他们拒绝你,然后将你出卖。

如何让钱再次出现

现在我们再回到传统的洗钱。如果你将装满现金的粗呢袋子藏到安全的储物盒里或者是你的床下,你只要拿出一叠钞票,然后当你到镇上去呆一晚上的时候,你就可以谨慎的提高一下自己的生活质量了。或者,你也可以提高存进401(k)养老金计划(该计划其名称来自美国《国内税收法案》第401(k)节,它允许员工将一部分税前工资存入一个储蓄计划,积累至退休后使用,)帐户的数额,然后用这些钱使你的生活水平保持基本不变-慢慢的不将这些藏起来的钱变得光明正大了。

如果你已经将钱转移到海外去了,可以通过一些方式把钱拿回来,让这些收入变得合法。最简单的方法就是成立一个海外公司,然后你被这个公司雇佣去做事。做什么都可以,然后在你需要现金的任何时候,就寄一张收据。你也可以将我们开始提到的骗税反过来做一遍,在弥补国外帐户差额的时候,现在是你少付款或是多收款。另一个选择就是你策划一个假的借贷,这样钱就回来了,最终你无力偿还就可以了。

快速洗钱

如果你没有耐心让钱慢慢地重见天日,同时相关的数额也不很大的话,你可以借助于赌场骗局。走进赌场,买一些筹码。做一些并不是很有风险的赌博。(例如,每次只下注一个筹码,玩个二三十次下来,你手上的筹码和刚来时差不多)。再拿点筹码,重复刚才的过程。玩点不一样的东西。你去不同的赌场,几乎都是同样的手法。最终把这些筹码换成现金,然后回家你就可以对别人讲,你是如何从轮盘赌上赢回这一大袋钱的。然后你就为这些赢来的钱纳税吧。

与洗钱相关的法律

有许多法律反对被列为一类,共同反对省钱行为,尤其是某些特定的技术手法。如果你的收入已经是非法的,再多犯点法也不会给你增加多少,但是这就给了政府发现你洗钱的机会了。人们被要求报告出入美国的现金或是与现金票据,比如旅行支票等,银行也被告知要定时报告大笔交易(同时对小笔交易进行记录)。如果你有国外银行帐户,你每年也要像税务人员报告。同样,如果你的国外投资产生了收入,你也要对此报税(而不是只在将钱拿回国内的时候)。如果你不报税,你就不需要纳税,但你每次在表格上做手脚或是故意填错都是在犯罪。

所有这些洗钱犯罪都有着很大笔的罚金和长期的监禁刑罚。我反对洗钱。我也建议不要指望别人愿意为你去触犯法律。我希望你的同谋者其实是为调查真相的联邦特工,即使不是的话也希望他们可以第一时间通知联邦探员。



 

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